“让套利者无利可图，让违法违规者得到应有惩处，才能让银行树‘立合规创造效益’的理念。”元旦过后，一位银行监管部门人士如此表示。话音刚落，银监部门便再次开出巨额罚单。这一次，矛头直指银行掩盖不良贷款问题。

19日，银监会公布依法查处上海浦东发展银行成都分行（下称“浦发银行成都分行”）违规发放贷款案件。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没4.62亿元，浦发银行成都分行原行长王兵被“双开”，行内近200个相关责任人被追究责任。

“合规是金融机构最基本的要求，即便短期可能还未出现系统性风险，但经营混乱之下，长此以往会出现大问题。如果金融机构连基本的合规经营都没做好的话，还谈何创新？这只是严处罚的一个开头，如果再出现基本经营问题的话，监管部门会继续重罚。”对于近期银监会开出的巨额罚单中央财经大学金融学院教授郭田勇分析称。

营造繁荣假象

实际上，浦发银行成都分行案早在2017年4月就已被曝光。

当时，一则市场传言称，浦发银行成都分行涉嫌为7个企业的上千家壳公司放贷，坏账已经显现近千亿。

浦发当时表态该分行运营正常，客户权益未受影响，但61岁的浦发银行成都分行原行长王兵在此舆情发酵后“到龄退休”。

之后，银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。

通过监管检查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

据了解，浦发银行成都分行实际是利用空壳企业承债式收购，以腾挪不良贷款。

所谓承债式收购，在银行业是不良贷款腾挪的一种手段。比如甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类，这时银行找来乙企业（如上述空壳企业）以一笔资金收购甲企业的这部分债务。与此同时，银行给乙企业新发放一笔贷款，乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。

通过此番腾挪，原本要逾期的贷款就又变成了正常贷款，但此笔贷款成为不良贷款的根本原因没有解决，反而营造出浦发银行成都分行长期“零不良”的繁荣假象。

对于上述事件，银监会公告用词非常严厉，“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

近200人被问责

令人惊叹的是，在案件暴露前浦发银行成都分行长期不良贷款为零，经营业绩也在当地股份行排名前列。浦发银行成都分行也因此被长期树立为行内标杆。在该行2009年的一则新闻稿中曾介绍，浦发银行成都分行在业务高速发展的同时，员工无不良记录，无案件事故发生，保持了良好的资产质量并创造了前六年无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款的佳绩。

案发后，除依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元之外，四川银监局还对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。相关涉案人员已被依法移交司法机关处理，银监会还对195名分行中层及以下责任人员内部问责，并在全行启动大轮岗。

四川银监局披露的处罚通知中显示，王兵对浦发成都分行严重违法违规行为负有直接领导责任。据了解，王兵在2002年辞任工商银行四川分行副行长，出任当时刚成立的浦发成都分行行长一职，直到2017年相关案件爆发后“到龄退休”，在任长达15年。而根据监管规定，商业银行应当明确对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度。

这位浦发银行成都分行原行长王兵，曾如是评价自己———“不求财”。他在当地被誉为有“深刻思想的银行家”，还获得过“四川十大财经风云人物”称号。

浦发银行方面介绍，本次处罚金额已全额计入2017年度公司损益。对公司的业务开展及持续经营无重大不利影响。在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施“特别监管措施”，实行“派驻式监管”，开展多项专项排查治理，积极推动合规整改工作。

截至2017年9月末，浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行队伍稳定，总体经营平稳正常。