金融界网站讯 2015年5月31日下午14点由清华大学五道口金融学院指导，家财网和 未央网主办，金信网协办的《中国互联网金融季谈》在宁波威斯汀酒店隆重召开。本次论坛的主题为“互联网+时代下的创新与监管”，金融界网站作为网络支持媒体，对本次论坛进行全程图文直播。央行调查统计司副司长徐诺金出席此次论坛，并发表“拥抱互联与创新监管”的主题演讲。

以下为文字实录：

徐诺金：尊敬的吴老师，女士们、先生们大家下午好。

我高兴参加这个活动，所以借这个机会把我自己对互联网金融的想法、看法汇报给大家。

互联网金融我在不同场合谈了很多，从前年开始跟着五道口金融学院的活动在全国各地到处都在谈这个问题。我随着参加类似这些活动，使我对互联网金融的理解更加深刻，有一些观点也在不断的完善，总结起来互联网金融可以叫：一个彻底、两个方向、十大冲击、四大原则。

一个彻底。这本书的题目就可以概括，互联网对金融的改变是最彻底的，这个书《没有银行的世界》作者是美国从事IT行业的专家，看到这个题目大家可能吓一跳，未来我们世界会没有银行呢？没有银行那怎么发挥银行的怎么呢？同志们，未来会有这么一天，没有银行的世界，没有的是过去传统的银行。各位的印象中你们是怎么看待银行的？当你们接触银行这个词的时候，你看到想到哪条街、那栋楼，问你把钱存到哪去了，比如说在工商银行（行情5.18 -0.96%，咨询）在宁波市哪条街哪栋楼的银行里，这种银行概念在传统理解力是根深蒂固的，传统对银行的理解就是这样。未来你说银行在哪里？你们身上每个人都有一个银行，每年手机就是你们的银行，所以你说未来是不是没有银行的世界，是指传统银行的理念、传统银行的理解方式都要发生深刻的变化。所以，这个书讲的就是这个。

两个方向。互联网对金融的影响在两个方面发挥它的作用：第一，互联网作为技术它是如何改变传统金融机构的、改革传统金融经营方式的，包括改变银行、改变证券、改变保险、改变存款方式、贷款方式等等。这是互联网作为技术对它的改变。第二，互联网作为一种资源、作为一种网络、作为商务平台，在他这个土壤里可能会成长出很多我们现在难以想象、难以预计的新的金融组织方式、新的金融品种、新的金融房屋方式。所以我说这是两个方向可以从十个方面来总结，这就是我所的两个方向，十个总结。

我这里说四个总结：一是互联网金融方兴未艾，前景广阔，下一个战场就是移动互联。在座每个人身上至少有一部手机，有些可能是两部、三部，这就是你们的联系方式、就是你们的银行、就是你们的钱包，这个发展是非常广阔的。

二是互联网金融就是从事IT行业的同事，现在对金融是跃跃欲试，信心满满想到里面去创业、淘金，我想对你们说，你们不要低估金融的严肃性和复杂性，要理解和牢记金融的本质、遵守金融的规则、坚守金融的底线。

三是传统的金融不要低估互联网金融可能带来的影响，要以紧迫开放的心态迎接互联网时代的到来，利用互联网的优势更好的发展自己。

四是要以互联网思维来考虑和探索互联网金融的监管，互联网金融监管，怎么样构造一个符合它特点的，又不同于传统监管方式的新的监管方式、模式是法律制度。

我今天下午讲的就是这四句话。

互联网给金融带来的改变为什么说是最彻底的？因为我们的金融跟互联网跟IT技术是天然的吻合了，金融是什么？我们的银行家、从事者为大家提供了什么样的服务呢？他就是给我们记帐、信息的甄别，所以从IT的思维方式可以把金融定义为数据和信息。大家想一想，如果金融可以从信息和数据的角度理解，那IT技术就是0和1，他就是一种数据就是一种信息，所以你想利用IT技术有哪一种金融服务、金融方式它不能提供。所以互联网对金融的改变是最彻底，因为金融本身是虚拟化存在的，所以我们所有活动都可以在互联网空间里由信息的流动来完成，由数据和信息的甄别来帮我们完成。这就是互联网对金融改变是彻底的。

第二，互联网对金融的改变是两个大方向：第一，互联网有三大特点，大数据、云计算、网络资源，这是互联。这个改变对金融的影响从两个方向来发生：一是金融业如何利用互联网技术、利用互联网资源改造传统的金融服务流程、金融服务方式，争夺金融客户。这里面就是互联网跟金融如何优势互补的问题，最近有个新趋势，银行找小网络公司，利用他的信息和数据挖掘客户；还可能是什么呢？互联网也借助银行的优势，来挖掘他的优势。所以银行很多服务可以外包给互联网公司。我想，因为银行可以变成互联网公司的后台，互联网取代现在银行的柜台和前台服务。银行变成为互联网提供后台服务的公司，互联网为银行做前台服务，也就是说以后跟客户打交道不是银行，而是为客户提供服务的网络页面、网络信息，这就是互联网+金融和金融+互联网的改变。第二个方向，就是互联网上有很多特殊的东西，是现在银行无法挖掘、无法利用的资源，比如说在互联网商务平台上成长起来的第三方支付、余额宝，类似这些P2P平台等等，这些方式实际上并不是取代银行的传统业务，而是在互联网基础上新发展起来的一种新型业务，这就是我所说的两个方向的另外一个方向，就是互联网平台积累的信息数据，和客户需求的基础，它提供了新的金融产品，比如说第三方支付，它并不是简单解决银行资金结算的问题，而是买卖双方之间搭建买卖的担保作用，所以第三方支付有担保作用在里面，就是信用的担保职能。这是银行无法做的。你说我想买一个东西怕钱付出去以后收不到货，或者货寄出去以后收不到前，这个功能银行无法完成。淘宝网做这个业务，所以他发展得最快。很多商户和消费者就在这个平台上完成了交易。为什么其他的，比如说商务部还有一些网站比淘宝网建立得很早，但是他受制于这个瓶颈无法成长，这就是马云的聪明之处，他之间起担保的作用，完成了双方之间的交易。未来我们在这个基础上，可能会给我们带来一个新的发展领域，是我们可以挖掘的东西。