3月11日，中国银监会主席尚福林披露了国内首批5家民营银行试点的消息。虽然正式获批挂牌尚需时日，并且还没有统一的时间表，只是“成熟一家推出一家”，但民营资本可以堂而皇之进入银行业的大门已经开启。

　　首批5家试点民营银行分别落户天津、上海、浙江和广东四地。按照民营银行试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有两个发起人的规定，参与试点民营企业包括阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等10家企业。

　　由腾讯和百业源携手发起的深圳首家民营银行将在前海注册。据记者采访分析，按照前海的金融创新举措及对金融行业的优惠措施，结合腾讯在互联网金融的各种尝试，深圳的首家民营银行很可能以互联网金融为主攻方向，成为前海即将构建的互联网金融生态圈的核心力量。

　　股东迷局：马化腾和朱保国的金融梦

　　在银监会公布5家试点民营银行之前，坊间对腾讯可能在申办企业之列的传闻不绝于耳，但腾讯公司一直保持沉默。直至去年10月3日，在香港上市的腾讯控股发布了一则公告，称“本公司为一个财团的少数股东，该财团成立的目的其中包括寻求一个中国银行牌照以提供银行服务及若干网上金融服务，而公司将会以其网上平台及用户界面来补充该等服务；本公司目前没有自行直接申请银行牌照的打算”。

　　该公告承认了腾讯与其他公司组成了一个财团，共同出面申请发起一家民营银行，并在该财团中处于少数股东的地位。在共同发起的民营银行中，腾讯的主要角色是通过网上平台及客户资源参与银行业务。

　　业内消息人士披露，除银监会公布的百业源以外，还有其他公司共同参与发起，但腾讯及百业源均拒绝透露相关信息。该银行曾起名“前海储贷银行”，但也可能更改为“前海银行”，具体细节仍在磋商中。

　　资料显示，深圳百业源投资公司成立于1999年，注册资本8000万元，实际控制人是健康元集团董事长朱保国。根据媒体的报道，朱保国由保健产品起家，推出了太太口服液、静心口服液等知名产品，目前拥有健康元和丽珠集团两家上市公司。

　　有媒体称朱保国身家超过68亿元人民币，但据健康元2013年上半年年报，健康元可归属上市公司股东扣除非经常性损益的净利润为1.59亿元。

　　此前还有媒体报道，朱保国于2003年出资5000多万元与人合作筹建“大地财产保险”，但本报记者昨天查询大地财产保险的官网发现，该公司的股东中已经没有健康元或者百业源的名字，其最大股东是中国再保险（集团）股份有限公司，持有总股本的92.26%，另外三个股东是宁波市电力、大唐国际电力和北京松联科技。

　　模式猜测：纳入前海互联网金融版图

　　按照证监会对有限牌照差异化经营的要求，5家试点民营银行提出四种经营模式“小存小贷”（限定存款上限，设定贷款下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。

　　由于阿里巴巴和腾讯均深度参与如火如荼的互联网金融创新，业界均认为这两大互联网巨头发起的银行业务必然与互联网金融有深刻的关系。腾讯在承认发起民营银行的消息时，也称新银行将在传统银行业务基础上，借助腾讯在互联网行业的优势，围绕互联网金融进行创新，更高效率、更大范围地服务好用户。

　　阿里巴巴的阿里小贷在银行资产业务上已探索两年多，支付宝则在银行第三方支付结算业务上规模领先，余额宝更是各类互联网宝宝理财产品的领头羊，其“小存小贷”的模式与现有阿里小贷和余额宝高度关联，在发展互联网银行业务时较有优势。

　　与阿里巴巴相比，腾讯在金融领域的业务规模及经验均略有逊色，但腾讯的网络支付结算、理财产品中间业务正在快速发展，财付通和微信支付日益深入人心，而且其巨大的在线用户数量更是给发展互联网金融留下了想象的空间。

　　据消息人士透露，腾讯发起成立的民营银行之所以能成功入选首批试点，在很大程度上是“沾光”前海。前海作为“特区中的特区”，着力于打造金融创新区，力争成为金融改革创新的主战场。今年内，前海管理局将大力推动基于电子商务大数据的小额贷款公司、新型业态第三方支付机构、网络保险公司等互联网金融机构的发展，同时探索成立互联网金融行业协会，探索制定国内首个互联网金融发展行业标准。在前海的互联网金融版图中，深圳首家民营银行将是一个重要的据点。

　　而腾讯方面披露的信息显示，腾讯已在前海注册了六家公司，包括两家电商公司，一家小额贷款公司，三家产业投资基金公司，注册金额超过16亿元。如果包括腾讯兴建的新大楼和新的股权投资公司，总投资将超过100亿元。

　　前海优势：财税优惠跨境业务近在咫尺

　　与其他4家试点民营银行相比，深圳民营银行将具有浓厚的前海色彩。虽然均瑶与复星发起的华瑞银行总部拟设上海自贸区，但前海的深港合作概念、目前高端人才所得税优惠等，仍将赋予其独特的深圳特色。

　　据了解，目前在前海注册的企业可以获得的财税优惠包括，对前海符合产业准入目录及优惠目录的企业减按15％的税率征收企业所得税；对符合前海规划产业方向的境外高端人才和紧缺人才，取得暂由深圳市政府按照内地与境外个人所得税负差额给予的补贴，免征个人所得税。其中企业所得税优惠目录国家正在审批，而个人所得税优惠今年已经可以执行。

　　今年，前海公布了《前海深港现代服务业合作区2014年改革创新工作要点》，全部46条前海改革创新措施涉及金融的内容占了4成之多，其中探索建设跨境电商支付通道、打造阳光结汇的举措对于跨境电商业务有直接利好，与腾讯大力发展的互联网金融存在交叉的可能。

　　深圳的金融业竞争充分，部分银行业人士对新兴民营银行前景存疑，称银行业近两年存款成本上升，利润增幅下降，民营银行的风险控制成本较高，可能在竞争中并不占优势。但也有人认为，互联网金融是新兴业态，如果找准差异化经营区间，精耕小微业务，也可能会找到新的蓝海。